In diesem Beitrag dreht sich alles um Smava Kredit Erfahrungen von bisherigen Kunden. Auf dem virtuellen Smava-Marktplatz offerieren bekanntlich Privatleute kleinere Kredite. Das klappt ganz gut sowie vor Allem ohne die sonst üblichen Bankgebühren. Aber Smava selbst vermittelt inzwischen auch Kredite zwischen Banken und Kreditsuchenden. Genau von diesen Smava Kredit Erfahrungen berichtet der nachfolgende Beitrag.


Smava Erfahrungen: Das denken bisherigen Kunden

Sehr viele Kunden berichten von negativen Smava Kredit Erfahrungen. So werden die teils sehr aggressiv beworbenen Aktionskredite der Smava oftmals als reine Lockangebote bezeichnet, die letztlich kaum Einer bekommen kann. Selbst Kunden mit bester Bonität samt Sicherheiten und Beamtenstatus werden die massiv beworbenen, zinsgünstigen Kredite oftmals verweigert.

Stattdessen erhalten sie Angebote mit deutlich schlechteren Konditionen – und dies auch noch von teils äußerst dubiosen Finanzdienstleistern. Darüber hinaus gibt Smava offensichtlich die Kundendaten ungefragt an all ihre Geschäftspartner weiter, so dass der Kreditinteressierte nach Bekanntgabe seiner persönlichen Daten von zahllosen Spam-Mails und Werbeanrufen belästigt wird. Link zum Anbieter

Trustpilot

Aktuell erhält der Kreditanbieter hier eine Bewertung 2,6 Sternen (Stand 03/2020).

List man die Smava Kredit Erfahrungen auf Trustpilot wird Smava dort von vielen Kunden als Datenkrake bezeichnet, da sie Kundendaten ungefragt an ihre Werbepartner  weitergeben. Dies hat zur Folge, dass es nach Übersendung der persönlichen Daten zu einer Flut von Spam-Mails und Werbeanrufen kommt. Noch schlechter ist, dass die Kreditkonditionen, welche angeboten werden meistens deutlich schlechter sind als die beworbenen.

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Ekomi

Derzeit (03/2020) ist der Kreditanbieter mit 5 Sternen bewertet.

Die Begeisterung ist geradezu überwältigend: Mehr als 98 Prozent der über 2.200 Bewertungen beurteilen Smava positiv. Insbesondere für den Smava-Service hagelt es Superlative. Er wird als kompetent, freundlich, sachlich und zuverlässig bezeichnet. Ähnliches gilt für die Abwicklung des Kreditvertrags, die als korrekt, problemlos und schnell beschrieben wird. Über lästige Werbung beschwert sich hier Niemand.

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Finanztest

Smava selbst wurde noch nicht von Finanztest bewertet. Dafür nimmt das monatlich erscheinende Verbrauchermagazin immer wieder mal deren aktuelle Aktionskredite unter die Lupe und ist insgesamt doch recht angetan von den gebotenen Konditionen. Das Problem dabei ist nur, dass es sich nach Aussage der ebenfalls auf der Finanztest-Site veröffentlichten Kommentare vieler zorniger Smava-Kunden nur um Lockangebote handelt.

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Youtube

Viele Youtuber empfinden die smava-Werbe-Videos aufgrund ihres marktschreierischen Habitus als abstoßend. Läßt man dies außer Betracht, so sind die auf dem Videoportal veröffentlichten Smava Kredit Erfahrungen sehr unterschiedlich. Viele sind erfreut über die günstigen Konditionen und die unkomplizierten Vertragsabschlüsse.  Dass nur wenige die beworbenen Konditionen bekommen, erzürnt jedoch auch die Youtube-Gemeinde.

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Weitere Quellen für Erfahrungsberichte: Forum, Gutefrage.net & mehr

Forum: Auf den Twitter- und Facebook-Sites von Smava stehen zahllose Erfahrungsberichte. Mit ziemlicher Sicherheit handelt es sich dabei jedoch um manipulierte respektive gefilterte, denn nach Kritik  an den Smava-Krediten sucht man dort vergebens. Ein objektiveres Bild erhält, wer die Begriffe „Smava“, „Erfahrungen“ und „Forum“ in eine Suchmaschine eingibt und dann ein nicht kommerzielles Forum aufsucht.

Gutefrage.net: Auf Deutschlands größter Frage & Antwort-Plattform berichten etliche Smava-Kunden von ihren Smava Krediterfahrungen. Hier findet sich die gesamte Bewertungs-Bandbreite von höchstem Lob bis hin zu wütender Kritik. Dies sowie die manchmal arg verbesserungswürdige Grammatik und Stilistik der Beiträge lassen vermuten, dass der Anteil manipulierter Beiträge hier verhältnismäßig gering ist.


Infos zur Smava GmbH mit Sitz in Berlin

Als Smava 2007 seinen Geschäftsbetrieb aufnahm, war das Unternehmen das erste deutsche Fin-Tech-Unternehmen überhaupt. Zunächst war Smava ein virtueller Kreditmarktplatz, auf dem Verbraucher sich untereinander direkt Kredite vergeben konnten, ohne dass daran ein Finanzinstitut beteiligt war. Der große Vorteil bestand also für alle Seiten vor Allem darin, dass die sonst üblichen Bankgebühren und peniblen Prüfungen komplett entfallen.

Der Kreditgeber fungiert bei diesem Geschäftsmodell insofern als Bank, als dass er die Verzinsung anhand der Bonität der Kreditsuchenden selber entscheiden kann, auch wem er einen Kredit gibt und wem nicht und wie hoch die Monatsraten sein sollen. Der Kreditsuchende wiederum entscheidet darüber, inwieweit er dem Kreditgeber Auskunft über seine Bonität und seinen Schufa-Score erteilt und beeinflusst damit seine Chancen auf einen Kredit sowie die Höhe des Sollzinssatzes.

Seit 2011 tritt Smava selbst auch als Kreditvermittler auf und kooperiert zu diesem Zweck mit renommierten, deutschen Banken. Das „Smava-Darlehen“ wird  also  beispielsweise durch die Postbank, IngDiba, Santander, Targo Bank oder auch verschiedene Sparkassen gebilligt und ausgezahlt.

Smava Kredit Online


Negative Schufa: So entsteht eine schlechte Bonität

Wer über einen negativen Schufa-Score verfügt hat es schwer, einen Kredit bei einem seriösen Finanzinstitut zu bekommen. Immer, wenn ein Verbraucher seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt, verringert sich sein Schufa-Score. Kommt er diesen dagegen vertragsgemäß nach, so erhöht sich sein Score. Die beste Methode, einen Negativ-Score zu vermeiden, besteht also darin, seine Kreditverpflichtungen stets pünktlich und vollständig zu erfüllen.

Zudem gibt es für jeden bereits laufenden Kredit Abzüge in der Schufa-Note und selbst das Erkundigen nach einem Kredit kann den Schufa-Score nach unten ziehen. Übrigens hat Jeder Anspruch darauf, von der Schufa Auskunft über seinen Score zu erhalten – und das unentgeltlich sowie einmal jährlich

Schufa Kredit


Welche Kreditarten bietet Smava an?

2011 hat Smava seine eigenen Kreditangebote eingeführt und sie nach und stark ausgeweitet sowie zunehmend beworben, so dass das einstige Geschäftsmodell der privaten Kreditvermittlung fast in den Hintergrund getreten ist. Die aktuellen Hauptgeschäftsfelder der Smava sind derzeit:

Privatkredit: Sein immer noch sehr gutes Renommee verdankt Smava diesem immer noch aktiven und sehr populären Geschäftsmodell. Unter Umgehung von Banken vergeben hier Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen sowie an kleinere Firmen und Startups.

Autokredit: Smava ist besonders rührig im Bereich der Autofinanzierung und offeriert auf seiner Website diverse Auto-Schnellkreditmodelle, einen Auto-Finanzierungsrechner sowie einen informativen Auto-Ratgeber.

Eilkredit: Dank der komplett digital durchgeführten Beantragung und Genehmigung inklusive Video-Identifizierung wird dieser Kredit meistens innerhalb 48 Stunden ausgezahlt. Bei einem Smava-Online-Kredit mit Sofortzusage erfolgt die Zahlung sogar im Bestfall binnen 24 Stunden.

Umschuldung: Gerade in Niedrigzinszeiten ist es oft sinnvoll, alte hochverzinste Darlehen durch ein niedriger verzinstes abzulösen oder ein weit überzogenes Girokonto durch einen Kredit auszugleichen. Die Smava kann hierbei mit einem zinsgünstigen Annuitätendarlehen behilflich sein.


Sind Angebote für Kredit ohne Schufa seriös?

Beileibe nicht Alle, aber viele solcher Angebote sind durchaus seriös. Allerdings bezahlt man für einen Schufa-freien Kredit deutlich höhere Sollzinsen als für einen „normalen“ Kredit mit Bonitätsprüfung. Außerdem ist die Beantragung eines Schufa-freien Kredits mit einem höheren Verwaltungsaufwand sowie längeren Wartezeiten auf die Auszahlung verbunden.

Zum Leidwesen vieler Kreditsuchenden fällt die Prüfung oftmals negativ aus, so dass nach wochenlangem Warten auf die Bewilligung doch kein Kreditvertrag zustande kommt. Darüber hinaus sind die meisten Schufa-freien Kreditangebote auf einen mittleren, vierstelligen Eurobetrag limitiert.


Gibt es einen Smava Test von Finanztest oder Focus Money?

Bereits 2015 lobte Finanztest einen von Smava angebotenen Aktionskredit mit Null Prozent Zinsen. Dies führte allerdings zu wütenden Leserprotesten auf der Finanztest-Site. Offensichtlich handelte es sich nur um ein Lockangebot, da den allermeisten Kreditinteressierten ein Sollzins abverlangt wurde, der nicht nur deutlich über  Null Prozent lag, sondern sogar das marktübliche Niveau weit überstieg und zudem verstecke Gebühren enthielt. Vier Jahre später, also 2019 untersuchte Finanztest einen weiteren Aktionskredit von Smava.

Diesmal kamen die Tester zu dem Ergebnis, dass nur die allerwenigsten Kreditsuchenden in den Genuss der beworbenen Kreditkonditionen kamen. Der überwiegende Teil der Kreditantragsteller bekam statt des beworbenen Smava-Aktionskredits eine Vielzahl von Alternativangeboten anderer Banken mit durchweg schlechteren, sprich marktüblichen Konditionen.

Focus Money nahm im März 2019 ebenfalls einen Negativzins-Kredit von Smava unter die Lupe, monierte dort jedoch etliche Fallstricke. So ist auf den Auswahlfeldern der Ausfüllmaske ein anderer – und wesentlich teurerer – Kredit voreingestellt. Bekrittelt wurde zudem, dass der Kreditsuchende seine laufenden Einnahmen und Ausgaben penibel auflisten und Smava einen Einblick in sein Konto gewähren muss und dass obendrein eine penible Bonitätsprüfung erfolgt.

Beliebte Kredithöhe bei Kleinkrediten: 1000 Euro und 500 Euro

Als Kleinkredite werden in Deutschland Kredite in einer Höhe von bis zu 10.000 Euro bezeichnet  Sie scheinen insbesondere bei Verbrauchern sehr beliebt zu sein, denn rund 70 Prozent sämtlicher privaten Ratenkredite sind hierzulande Kleinkredite. Die TOP 5 der  häufigsten Verwendungszwecke sind gemäß mehreren, repräsentativen Umfragen:

  • Haus, Garten, Heimwerken (z.B. Renovierung, Möblierung, Geräte)
  • Umschuldung (um einen Kredit durch einen kostengünstigeren abzulösen)
  • Auto und Motorrad (Kauf und Reparatur)
  • Familie und Erziehung
  • Liquidität

Erst dahinter folgen (ziemlich gleichauf) Urlaub, Unterhaltungselektronik, Lifestyle sowie Aus- und Weiterbildung.


Bietet Smava einen Kredit mit Negativzins?

Smava Kredit ErfahrungenJa, Smava bietet regelmäßig Kredite mit Negativzins an. Derzeit (Stand 3/2020) offeriert beispielsweise die Darlehens-gebende Berliner Solaris Bank auf Smava einen frei verwendbaren Aktionskredit mit folgenden Konditionen:

  • Kreditsumme 1.000 Euro
  • Laufzeit 1 Jahr
  • Effektiver Jahreszins  -13 Prozent
  • Monatliche Rate 76, 33 Euro
  • Gesamte Rückzahlungssumme 915,79 Euro

Der Kreditnehmer hat also am Vertragsende tatsächlich ein Plus von 84,21 erwirtschaftet. Letztlich bezahlt er jedoch mit seinen Daten, denn die werden von Smava an diverse Werbepartner weitergegeben. Zudem sind zahlreiche Bedingungen an den Kredit geknüpft wie etwa ein regelmäßiges Einkommen in einem festen Anstellungsverhältnis. Freiberufler, Selbständige, Bedürftige, Geringverdiener, Rentner oder Hartz-4-Bezieher bekommen ihn folglich nicht.

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