Einen Autokredit Vergleich sollte Jeder durchführen, der plant sich seinen Fahrzeugkauf zu finanzieren. Dies kommt öfters vor als gedacht, denn mehr als die Hälfte aller Neuwägen und immerhin rund ein Drittel aller Gebrauchtwagen wechseln dank eines Autokredits den Besitzer. Daher informiert der nachfolgende Artikel zum Thema Bester Autokredit und stellt zu diesem Zweck auch gleich einen praktikablen Autokredit Rechner zur Verfügung. Jeder Autokredit Vergleich lässt sich auf diese Weise mit Bleifuß und Vollgas durchziehen.


Kredit für Auto aufnehmen: Vorteile & Nachteile

Vorteile

  • Das Auto kann sofort gekauft werden
  • Autokredite sind fast immer günstiger als beispielsweise ein Ratenkredit
  • Autokredite werden sehr schnell bewilligt
  • Sonderangebote beim Autohändler können rechtzeitig wahrgenommen werden
  • Sondertilgungen bis zur vollständigen, vorzeitigen Rückzahlung sind oftmals möglich
  • Der Autokredit eine unabhängigen Bank zählt als Barzahlung (Barzahlerrabatte werden gewährt)
  • Ballonfinanzierung oftmals möglich

Nachteile

  • Bei einer Finanzierung über die Autohausbank muss der volle PKW-Listenpreis bezahlt werden (d.h. kein Barzahlerrabatt)
  • Wird das Auto verkauft, muss der Kredit sofort zurückgezahlt werden
  • Nach einem (selbst verschuldeten) Totalschaden ist das Auto weg, der Kredit aber noch da
  • Der beim Autohaus aufgenommene Autokredit beschränkt die Auswahl auf wenige Fahrzeugmodelle
  • Mit einem Autohauskredit wird der Spielraum bei Rabattverhandlungen erheblich eingeschränkt

Den besten Autokredit finden: Worauf achten?

Den besten Autokredit finden (1)Insbesondere im Internet finden sich viele unseriöse Angebote, die mit sensationellen Zinssätzen locken, aber  dann doch nicht gewährt werden, da sie an unerfüllbare Bedingungen geknüpft sind. Um sich gegen solche Tricks zu wappnen sollte man bei einem Autokredit Vergleich auf folgende Dinge achten:

  • Ein mit einem Autokredit Rechner durchgeführter Autokredit Vergleich ist der ideale Start in eine Autokreditsuche
  • Am wichtigsten sind die Zinskonditionen, entscheidend ist hierbei der effektive Jahreszins
  • Stammt der Autokredit nicht vom Autohaus sondern von einer unabhängigen Bank, so gilt dies als Barzahlung (Barzahlungsrabatte bis zu 20 % möglich)
  • Je höher Einkommen und Schufascore des Kreditnehmers, desto zinsgünstiger der Autokredit
  • Aufgrund der Kundenbindung bevorzugen insbesondere große Autohäuser Finanzierungen gegenüber einer Barzahlung
  • Neufahrzeuge werden weit unter dem Listenpreis angeboten, dies sollte bei der Kreditplanung berücksichtigt werden
  • Ob ein Fahrzeug finanzierbar ist, hängt von der dadurch entstehenden, finanziellen Gesamtbelastung ab (Kredittilgung, Benzin, Versicherung, Steuern etc.)

Beliebte Banken: Santander, DKB & Volksbank

Alle Angaben zu den Banken sind Stand 04.05.2020

Targobank: Die auf Kundenkredite spezialisierte Bank bietet flexible Autokredite ab 1.500 Euro zur Finanzierung von Neu -und Gebrauchtwägen an.  Die jederzeit anpassbare Mindestratenhöhe beträgt 50 Euro, verbunden mit einer variablen Laufzeit von maximal 84 Monaten sowie kostenlosen Sondertilgungen.

Santander: Der effektive Autokredit-Jahreszins beträgt hier mindestens 3,99 Prozent bei einer flexiblen Ratenzahlung. Dies gilt auch für den „Classic Cars“-Tarif der spanischen Universalbank, einem auf Oldtimer-Fans zugeschnittenen Spezialkredit mit dem sich Liebhaber sogar Oldtimer leasen können. In unserem Autokredit Vergleich Rechner ist die Santander Bank auch dabei.

Volksbank: Jede Zweigstelle der genossenschaftlichen Bankengruppe unterhält ihr eigenes Autokreditprogramm. Die genauen Konditionen müssen daher bei der  jeweiligen Filiale erfragt werden. Der effektive Jahreszins beträgt bei Kleinkrediten ca. 4,4 %, sinkt jedoch bei steigender Kreditsumme auf etwa 3 Prozent.

DKB: Die DKB bietet keine expliziten Autokredite an. Die Fahrzeugfinanzierung erfolgt hier über das DKB-Privatdarlehen. Den frei verfügbaren Ratenkredit gibt es ab 2.500 Euro. Der effektive Jahreszins beträgt (je nach Bonität) ab 3,44 Prozent, Sondertilgungen sind ebenso möglich wie eine vorzeitige Rückzahlung. Leider sind die Tarife der DKB in unserem Autokredit Vergleich Rechner nicht enthalten.

Deutsche Bank: Je nach Bonitätseinstufung liegt der effektive Jahreszins hier zwischen  3,49 und 7,49 Prozent. Für Neukunden gibt es oftmals Sonderaktionen mit reduziertem Zinssatz., der Ratenkredit wird zudem zur freien Verwendung gewährt. Er lässt sich in Teilen oder sogar vollständig vorzeitig zurückzahlen.

Bank of Scotland: Die schottische Bank bietet Autokredite ohne Fahrzeugbrief und die bereits ab 1,58 Prozent effektivem Jahreszins an. Theoretisch, denn in der Praxis beträgt der effektive Jahreszins bei mindestens zwei Drittel ihrer Kunden 3,14 Prozent – was aber immer noch vergleichsweise günstig ist. In unserem Autokredit Vergleich Rechner ist die Bank of Scotland auch dabei.

Commerzbank: Hier gilt Ähnliches wie bei der Schottenbank. Beworben wird ein Autokredit ohne Fahrzeugbrief ab 1,75 Prozent effektivem Jahreszins. Dieser ist jedoch Laufzeit- und Bonitätsabhängig. Die Mehrheit bezahlt aber 2,95 Prozent Zinsen, und die auch nur bei vorhandener Schufa ohne negativem Eintrag. Die Genehmigung kann lange dauern und ist weit entfernt von einem Blitzkredit.

DSL Bank: Den flexiblen Autokredit gibt es hier ab 5.000 Euro, und das bei variablen Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Die Rückzahlungsraten lassen sich frei vereinbaren. Auf Wunsch lässt sich der Vertrag sogar mit einem preisgünstigen Risikoschutz bei Arbeitslosigkeit, Unfall oder Tod kombinieren.

ADAC: Der Autoclub bewirbt Autokredite mit 2,99 Prozent effektivem Jahreszins. Dies ist auch nicht wie bei vielen Anbietern nur ein Lockangebot, das letztlich fast Keiner bekommt, sondern der gesetzlich geforderte, repräsentative Wert. Bei 10.000 Euro und 5 Jahren Laufzeit läge die Monatsrate damit bei 179.46 Euro.

ING Diba: Ein Autokredit hat hier eine Mindestlaufzeit von 24 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt bei 2,89 Prozent und zwar bonitätsunabhängig. Der Zins ist also für Alle gleich hoch. Eine Krediterhöhung für das nächste Fahrzeug ist ebenso möglich wie unbegrenzte Sondertilgungen sowie eine Online-Beantragung.

Sparkasse: Die Autokredit-Angebote der einzelnen Zweigstellen differieren teils erheblich, auch bieten diese oft Sonderaktionen an. Am besten schaut man auf die Website der nächstgelegenen Filiale, dort findet sich oft ein Autokredit-Vergleichsrechner. Sondertilgungen sind möglich und verkürzen die Kreditlaufzeit.

Postbank: Ein Autokredit lässt sich auf der Postbank-Website komplett Online beantragen. Der bonitätsabhängige, effektive Jahreszins liegt zwischen 1,99 und 4,99 Prozent und beträgt im Durchschnitt 3,42 %. Das PKW-Darlehen kann mit einem umfassenden Ratenschutz zur Kreditsicherung erweitert werden.


Hinweise für Für Rentner, Azubis, Selbständige & Studenten

Autokredit Hinweise für RentnerRentner: Viele Banken stufen die Bonität von Rentnern grundsätzlich niedriger ein als die von Erwerbstätigen. Dies gilt jedoch nicht für Autokredite. Schließlich wird das Fahrzeug der Bank sicherheitsübereignet und damit ist das Risiko für die Bank hier deutlich geringer als etwa bei einem Ratenkredit.

Azubis: Aufgrund ihrer geringen Einkünfte erhalten Azubis zumeist nur Kreditbeträge bis zu einem etwa mittleren, vierstelligen Betrag. Am besten ist es daher für Azubis, sich entweder erst eine möglichst hohe Summe anzusparen und sich ein möglichst günstiges Fahrzeug oder einen Kreditbürgen zu suchen.

Selbständige: Erst die schlechte Nachricht: Mangels vorliegendem Arbeitsvertrag hapert es bei vielen Selbständigen an Bonität und Sicherheiten. Als Ersatz muss daher oft das Fahrzeug selbst herhalten. Jetzt die gute Nachricht:  bei vorwiegend geschäftlicher Nutzung lassen sich die Kreditzinsen steuerlich absetzen.

Studenten: Für Studenten gilt Ähnliches wie für Azubis. Sollten sie nicht gerade einem sehr gut bezahlten Nebenjob nachgehen, bekommen sie allenfalls einen kleinen Autokredit. Zielführend sind daher folglich entweder eine vorgeschaltete Ansparphase, ein sehr günstiger Gebrauchtwagen oder aber familiärer Beistand. Unser Autokredit Vergleich Rechner gilt bei entsprechender Bonität auch für Studenten.

Beamte: Beamte haben es gut. Deren Bonität ist aufgrund ihrer Arbeitsplatzsicherheit grundsätzlich hervorragend. Zinsgünstige Lockangebote der Banken gelten aus diesem Grund vor allem für diese Personengruppe. Für die ist es daher problemlos, einen Autokredit für maximal drei Prozent Zinsen zu erhalten.

Firmen / GmbH: Viele Banken bieten für Firmen spezielle Autokredite an, die auch für Reparaturen und Zubehör verwendet werden können. Beliebt aufgrund des niedrigeren Kapitaleinsatzes ist bei Firmen die Schlussfinanzierung, bei der erst niedrige Raten und zuletzt eine höhere Schlussrate fällig werden. Firmen können die Angebote im Autokredit Vergleich Rechner nicht in Anspruch nehmen.

Ausländer: Befindet sich der Hauptwohnsitz in Deutschland, dann gelten für Ausländer die gleichen Kreditbedingungen wie für Deutsche. Falls er aber Fristen versäumt oder Formulare nicht termingerecht einreicht, zählt er für die Bank zur Risikogruppe, bezahlt dadurch höhere Zinsen oder bekommt gar keinen Kredit. Unser Autokredit Vergleich Rechner gilt bei entsprechender Bonität auch für Studenten.


Erklärung von  Schlussrate, Anzahlung, Sondertilgung, Ballonrate & Bürgen

Schlussrate: Bei manchen Kreditverträgen bezahlt man zusammen mit der letzten Rate auch noch eine zusätzliche Abschlusszahlung. Diese ist oftmals höher als die Rate selbst. Vorteil der Schlussrate ist, dass dadurch die Raten niedriger ausfallen, der Kapitaleinsatz also während dieser Zeit geringer ausfällt.

Anzahlung: Wer vor dem Autokauf eine gewisse Summe anspart, kann diese als Anzahlung verwenden und benötigt dadurch einen niedrigeren Kredit. Neben der geringeren Zinsbelastung und Monatsrate hat dies den weiteren Vorteil, dass ein kleinerer Kredit einfacher zu bekommen ist als ein größerer.

Sondertilgung: Sondertilgungen müssen vertraglich vereinbart werden. Sonst werden diese entweder von der Bank verweigert, oder der Kreditnehmer zahlt dafür eine saftig Gebühr, da ja der Bank sonst ein vertraglich vereinbarter Gewinn entgeht. Wer daher eine Sondertilgung tätigen will, sollte dies zuvor vertraglich fixieren.

Ballonrate: Bei dieser zunehmend beliebten Kreditform ist die Ratenhöhe nicht fix. Stattdessen lässt sie sich jederzeit an die momentane, finanzielle Lage des Kreditnehmers anpassen. Die Rate entspricht also einem Ballon, denn genau wie dieser lässt sie sich wann immer erforderlich vergrößern oder verkleinern.

Bürgen: Die meisten Geringverdiener  kommen aufgrund mangelnder Sicherheiten nur schwer an einen Kredit. Falls aber ein solventer Freund für ihren Kredit bei der Bank bürgt, erhalten sie auch das Darlehen. Kommt jedoch der Darlehensnehmer mit der Rückzahlung in Verzug, muss der Bürge für ihn übernehmen.


Widerruf des Autokredit: Zulässige Gründe und Erfahrungen

Die Rechtslage bezüglich eines  Widerrufs von Autokrediten ist schwierig und juristisch nicht abschließend geklärt. Zwar entschied der Europäische Gerichtshof (EuGH) mit Urteil vom 26.3.2020 (Aktenzeichen C66-19) dass sich fast alle Verbraucher-Kreditverträge (und damit auch Autokreditverträge) widerrufen lassen. Grund dafür ist ein im Vertrag zumeist unverständlich formulierter Satz bezüglich des Widerrufs, der sich zu Ungunsten des Kreditnehmers auslegen lässt.

Jedoch entschied der Bundesgerichtshof bereits wenige Tage später (31.3.2020), dass ein Widerruf unzulässig sei, falls sich der Vertrag zumindest weitgehend an die gesetzlichen Vorgaben halte – was bei den allermeisten Verträgen auch der Fall ist. Bis zur endgültigen Klärung der Rechtslage muss also jeder Vertrag  diesbezüglich penibel geprüft werden, um damit juristisch einschätzen zu können, ob ein Widerruf gegen ihn Erfolgsaussichten hat.

WIDERRUF DES AUTOKREDIT

Vorzeitig Ablösen: Das gilt es zu beachten

Oftmals ist es sinnvoll, einen alten Kreditvertrag aus der Hochzinsphase durch einen neuen und zinsgünstigeren abzulösen. Ein regelmäßiger Autokredit Vergleich, durchgeführt beispielsweise mit einem Autokredit Rechner kann daher nie schaden.  Entscheidend ist hier immer, was im Autokreditvertrag steht.

Wird dort die vorzeitige, gebührenfreie Ablösung explizit erlaubt, kann der Vertrag problemlos innerhalb der dort genannten Frist gekündigt und durch einen anderen abgelöst werden.  Steht aber nichts zur vorzeitigen Ablösung im Vertrag, dann steht dem Kreditgeber eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung zu. Der entgeht der Kreditnehmer nur, wenn es ihm gelingt, den Vertrag aus dem im vorangegangenen Absatz genannten Grund erfolgreich in Gänze zu widerrufen.

Umschulden: So geht’s

Bei einer Kredit Umschuldung fasst man mehrere, bereits laufende Kreditverträge zusammen und löst diese durch einen einzigen, neuen Kreditvertrag ab. Dies ist nicht nur aus Gründen der Übersichtlichkeit und der Gebührenersparnis sinnvoll. Vor allem können mit einer Umschuldung die Schuldzinsen erheblich gesenkt werden.

Wer beispielsweise mit seinem Girokonto dauerhaft im Minus ist, zahlt dafür horrende, zweistellige Überziehungszinsen. Wenn man also einen mit fünf Prozent verzinsten normalen Ratenkredit aufnimmt, um damit das Girokonto auszugleichen, entgeht man den weit überzogenen Überziehungszinsen des Girokontos. Damit diese Methode Erfolg hat, bedarf es allerdings finanzieller Selbstdisziplin seitens Kreditnehmers, denn sonst rutscht sein Girokonto nur kurze Zeit später erneut ins Minus.

Was passiert bei Scheidung / Trennung, Kindesunterhalt  & Todesfall

Scheidung / Trennung: Jeder, der einen Kreditvertrag als Kreditnehmer unterschreibt haftet auch dafür. Wenn also zwei Personen unterschreiben, haften beide zu gleichen Teilen. Ob die Kreditnehmer verheiratet sind, waren oder getrennt leben und wer das Geld letztlich bekommen hat ist dabei völlig unerheblich. Mehr dazu hier: Wie komme ich aus einem gemeinsamen Kredit raus?

Kindesunterhalt: Der Unterhaltspflichtige kann den Unterhalt reduzieren, wenn er einen Kredit abzahlt, der während der gemeinsamen Lebensführung aufgenommen wurde und zum gemeinsamen Lebensunterhalt beitrug. Dafür muss er dem Gericht Zeitpunkt, Grund und Höhe des Kredits plausibel darlegen.

Erwerbsminderungsrente: Ob ein Kreditsuchender seine Lebensführung nur mit einer Erwerbsminderungsrente bestreitet ist für die Kreditbewilligung nicht entscheidend. Entscheidend sind vielmehr Höhe und Dauer der regelmäßigen Einkünfte. Dies gilt grundsätzlich, also auch für Erwerbsunfähige und Frührentner.

Todesfall: Wenn ein Kreditnehmer stirbt, geht der Kredit auf dessen Erben über. Egal ist, ob die Kreditsumme noch in Teilen oder vollständig vorhanden ist. Die Erben entgehen dem Kreditvertrag nur, wenn sie die Erbschaft ablehnen. In  diesem Fall kann der Kreditgeber sein geliehenes Geld komplett abschreiben.


Kurze Fragen und kurze Antworten

Trotz negativer Schufa möglich?

Manche gewerbliche Anbieter vergeben Kredite auch ohne Schufaauskunft. Man kann also ein Darlehen trotz negativer Schufa bekommen. Allerdings sind die Zinsen mindestens ebenso hoch wie die sonstigen Anforderungen, so dass es meistens nur zu einer sehr kleinen oder zu gar keiner Kreditauszahlung kommt.

Kredit für Auto aufnehmen überhaupt sinnvoll?

Wird das Auto aus beruflichen oder familiären Gründen benötigt und übersteig dessen Anschaffung und Unterhalt nicht die regelmäßigen Einkünfte des Kreditnehmers, spricht nichts gegen eine Auto-Finanzierung. Wenig sinnvoll ist dagegen die Finanzierung eines gar nicht benötigten, teuren Luxuswagens.


Abschließend noch ein gutes Video zu diesem Thema: